Pensiones: ¿realmente son convenientes las rentas vitalicias?
Si no te puedes decidir entre retiro programado o renta vitalicia, en este artículo responderemos tus consultas. Aunque te adelantamos, ambas pueden ser buenas opciones dependiendo del caso.
Elegir una modalidad de pensión es un paso esencial para iniciar un proceso de jubilación. Es una decisión que todas las personas debemos tomar y que influirá directamente en qué tipo de pensión recibiremos.
En este sentido, ¿qué conviene más? ¿El retiro programado o la renta vitalicia? Ambas modalidades de pensión tienen sus ventajas y desventajas, y la elección dependerá de tu situación personal, tu expectativa de vida y de tus beneficiarios legales.
En este artículo te explicaremos en qué consiste cada una y cuáles son los factores que debes considerar para tomar la mejor decisión.
Funcionamiento del retiro programado
El retiro programado es una modalidad de pensión en la que la AFP te paga una renta mensual con cargo al saldo de tu cuenta individual. El monto de la pensión se calcula en función de tu esperanza de vida, la cantidad de fondos restantes, su rentabilidad en el año anterior y la tasa de interés determinada por la autoridad.
Esto significa que tu pensión puede variar cada año y que se irá reduciendo a medida que se agoten tus ahorros. La ventaja de esta opción es que los fondos son tuyos y puedes cambiar de modalidad en cualquier momento.
Además, si falleces y no tienes beneficiarios de pensión de sobrevivencia, el saldo restante se hereda a tus herederos legales. La desventaja es que asumes el riesgo de sobrevida, es decir, de quedarte sin pensión si vives más de lo esperado.
¿Cómo funciona la renta vitalicia?
La renta vitalicia es una modalidad de pensión en la que traspasas de forma irrevocable el saldo de tu cuenta individual a una compañía de seguros, la cual se compromete a pagarte una renta fija y mensual hasta el día de tu fallecimiento.
El monto de la pensión se determina según tu esperanza de vida y la de tu grupo familiar, la cantidad de dinero ahorrado y la tasa de venta ofrecida por la compañía.
La ventaja de esta opción es que te aseguras una pensión de por vida, sin importar cuántos años vivas. Además, el pago se realiza en UF, por lo que su valor se reajusta por la inflación, sin perder así su poder adquisitivo.
La desventaja es que pierdes la propiedad de tus fondos y no puedes cambiar de modalidad una vez firmado el contrato. Además, no hay herencia posible, salvo bajo ciertas condiciones en caso de que hayas contratado voluntariamente la cláusula de período garantizado de pago.
¿Te conviene la renta vitalicia?
Ambas modalidades tienen sus pros y contras y no hay una respuesta única para todos los casos. Lo importante es que evalúes tu situación particular y compares las alternativas que te ofrecen las distintas AFP y compañías de seguros.
Si buscas una opción con menos riesgos, que te brinde estabilidad y seguridad frente a un contexto económico incierto, la renta vitalicia sería la alternativa más conveniente para ti. Asimismo, si tienes una esperanza de vida alta o si tu historial de salud es bueno, la renta vitalicia podría beneficiarte.
Por otro lado, si buscas una jubilación con mayor flexibilidad y con posibilidad de herencia, el retiro programado puede ser la mejor opción. Además, si aún no estás seguro de qué modalidad tomar, el retiro programado puede ser una buena alternativa inicialmente, ya que puedes cambiarte en cualquier momento.
Recuerda que la decisión que tomes sobre tu modalidad de pensión es muy importante para tu futuro bienestar económico y el de tu familia. Por eso, te recomendamos informarte bien antes de elegir y no dejarte llevar por ofertas engañosas o presiones externas. Tu pensión es tuya y solo tú puedes decidir cómo recibirla.